任何国家的金融法都要求金融顾问不得误导、欺骗消费者，必须基于事实与客户需求提供合适的建议。但大量的金融不当行为依然存在，特别是在推销金融产品的过程中。即便在新加坡，也存在大量“不合规定”的金融咨询和销售行为。
2012年，新加坡金管局MAS藉由秘密顾客调查(Mystery Shopper)，假扮消费客户接触理财顾问后发现：30%的金融产品推荐是不适当的，仅有28%提供了恰当的建议，40%属于模糊区域。
MAS.2012《Mystery Shopping Survey Findings》
利用错误信息诱导金融消费必须被禁止，但若监管条例过于严苛，则金融业将无法发挥佣金提成的优势。为了解决这个两难问题，2015年新加坡金管局开始推行“平衡计分卡框架”(The Balanced ScoreCard Framework)，它是世界金融监管的一项突破。
平衡记分卡不仅作为财务顾问的评分系统，以规范职业操守；更重要的是，平衡记分卡将用于企业的业绩管理以及战略诊断。通过绩效管理系统的创新，引进非财务指标和行业未来驱动因素，新加坡能更好地对金融产品进行全面的监控，并促进企业战略与远景目标的达成。
平衡记分卡
公司通常都十分重视销售人员的销售指标，并主要参考公司整体销售和利润完成情况和主观考核。但这样的考核没办法解决非财务指标方面的绩效管理难题，例如，监督客户服务质量、员工的技能是否适应公司、业绩管理体系是否能使得员工得到有效的激励。
平衡记分卡的发展打破了传统的单一使用财务指标衡量业绩的方法，在财务指标的基础上加入了未来驱动因素，即客户因素、内部经营管理过程和员工的学习成长。通过设定非财务指标、为考核的岗位制定具体的考核方案，平衡计分卡可以全面反映员工的工作结果以及员工究竟做出了何种的工作努力。
新加坡金融理财-平衡计分卡框架
根据新加坡金管局发布的指导意见(FAA-G14,FAA-N20等)：
①金融咨询单位(financial adviser)需成立独立的内部销售审计部门(Internal Sales Audit)。
②公司在每个季度都需要对上季度完成销售的理财顾问进行三轮抽样。内部审计部门则针对当季度收到的客户投诉案件和“神秘顾客调查” (mystery shopping)下完成的保单进行扩大调查。
投诉案件：新加坡金管局鼓励并促进吹哨人(whisper blower)制度。客户可以匿名投诉且受到保护。
神秘顾客访问：新加坡金管局在销售人员和保险公司未知情下，假扮消费客户接触理财顾问，对关系建立和销售过程隐秘录音，并进行独立审计。审查结果返回各金融保险公司，由公司内部审计部门进行扩大调查。
③在数据收集完成后，公司和审计部门需完成评级报告：对每份保单根据平衡记分卡的关键指标、销售人员的可变收入占比，进行打分继而得出理财顾问当季度的评级，并上报新加坡金管局。
平衡记分卡四大关键指标:KPI1:了解客户需求(包括客户投保目的和客户当前财务状况);KPI2:正确的理财建议;KPI3:充分的信息披露;KPI4:专业道德行为标准。
具体评级标准与表格请参考Notice No: FAA-N20
此外，新加坡金管局还对不同评级的理财顾问提出不同的要求，并予上级主管建议：
针对评级为E的顾问，要求其下一季度连续5份保单在上级主管监督下完成；内部审计部门将针对该顾问进行100%覆盖审计；同时，该顾问将在至少一年内不得担任管理职责。（亦适用于辞职员工。监管要求新雇主在雇用理财顾问前，向该员工上家机构索要其过往5年评级）
针对连续两季度B或B级以下的顾问，其主管需要在签署确认该理财顾问保单前对客户进行电话回访；内部审计部门将在下一季度针对该顾问进行额外5%的保单审计。
MAS也对审计流程和后续跟进有详细指导意见。例如，审计结果将直接影响当季度该理财顾问及其主管的可变薪酬；保险公司招聘雇用新入职人员，须向该员工上家供职公司索要(refer to)其过去5年各季度平衡记分卡得分。新框架也要求金融咨询公司密切监督旗下经纪和主管的表现，持续表现不佳的员工，将被裁退。
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